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香港跨境支付牌照之MSO

2015年11月13日，香港特区政府出台了《支付系统及储值支付工具条例》，该条例推行储值支付工具发牌制度以及指定零售支付系统制度。该条例赋权香港金融管理局(金管局)在香港发牌予储值支付工具并监督其营运，以及指定和监管零售支付系统。该条例设有一年过渡期，至2016年11月12日结束。

香港金融行业的牌照包括以下几种，储值支付工具牌照(SVF)、金钱服务经营者牌照(MSO)丶放债人牌照(MLO)、银行牌照、虚拟银行牌照、保险牌照、证券第1-10类牌照等

下面将详细介绍MSO牌照

香港法例第615章《打击洗钱及恐怖分子资金筹集(金融机构)条例》(打击洗钱条例)已于2012年4月1日起实施。按照打击洗钱条例，任何欲经营汇款及/或货币兑换服务的人士必须向海关关长(关长)申领牌照。关长负责执行金钱服务经营者(前称汇款代理人和货币兑换商)的发牌制度，以及监督持牌金钱服务经营者在客户尽职审查及备存纪录的责任方面和其他发牌规定的合规情况。

金钱服务经营者牌照，简称MSO(MoneyServiceOperatorLicence)，由香港海关总署颁发。获得MSO牌照，意味着可在香港经营金钱服务，即货币兑换服务或汇款服务。

货币兑换服务：指在香港作为业务经营的货币兑换服务，但不包括附带于主要业务的该等服务。例如在交易中接受外币的零售业务，或者在酒店处所经营，主要为方便入住该酒店的顾客，并且只包括以港元货币作兑换购入非港元货币的交易。

汇款服务：指在香港作为业务经营的、提供以下一种或多于一种交易的服务：(一)将金钱或安排将金钱送往香港以外地方；(二)从香港以外地方或安排从香港以外地方收取金钱；(三)安排在香港以外地方收取金钱。

MSO牌照有效期为两年，持牌人须在牌照期满前45日或之前递交续牌申请。

i)申请人须是“适当人选”。“适当人选”简要来说就是，申请人(或其任何合伙人/董事/最终拥有人)不得被裁定犯第30(4)条所指明的罪行，或是未获解除破产的破产人。

ii)须注册香港公司。注册香港公司指的是在香港特区范围内注册的有限公司或无限公司。一般海外人士到香港注册大多都是有限公司，这种有限公司属于实体公司，而不是离岸公司或空壳公司。按照惯例，香港有限公司注册资本应不少于1万港币。

iii)申请MSO牌照没有最低资本要求。

办理牌照前所准备的工作:i)有效的公司文件；ii)申领持牌人的有效证件；iii)固定经营场所(不可以是虚拟办公室，经营金钱服务之处所应可让海关人员进入以执行条例的规定，例如实施视察及巡查)；iv)具备适当人选的条件(该人是否破产或有刑事纪录)；v)预备牌照面试答问。

提交所需文件后，海关会要求申请人缴交申请费用

缴交申请费用后，海关会安排与申请人会面，并向申请人发出一份《补充资料表格》，海关会同时审查公司和申请人的资料，然后海关会派人员实地考察申请人的营业处所，最后，海关会以书面通知申请人其申请结果。

申请MSO牌照后，香港海关会要求持牌人提名“合规主任”及“洗钱报告主任”。此外，许可证持有者必须每季度提交一份交易报告，并及时提交可疑的客户/交易报告。

过去五年，持牌金钱服务经营者的数目持续增加，尤其2017年以来，持牌经营者数量增长速度加快。2018年上半年共发放93张MSO牌照，截止2018年上半年，持牌金钱服务经营者共有1402家。

申请香港MSO牌照的条件：

1、公司股东：申请人可为公司或者个人，公司需为在香港注册的本地企业或公司注册处注册的海外公司

2、适当人选：股东、董事、终拥有人都需要提供无犯罪记录证明及流水

3、持牌人：有符合规定的在香港永久定居的持牌人

4、注册资金：50万港币，无需实缴

5、办公地址或住所：在香港有实际的商业大厦办公地址、电话、邮箱

6、面试：需要到海关总部进行面试

办理香港MSO牌照的申请流程：

1、MSO牌照的金融业务方案设计

2、准备与撰写申请材料，到网上打印申请书，或者直接填写电子申请书，可通过书面或者电子的形式提出申请

3、租用写字楼，聘请香港本地员工

4、向香港海关递交MSO牌照的申请，海关在受理相关材料后，对申请材料进行查验

5、申请过程中，安排申请人与海关的面试，及回答海关提出的任何问题

6、若香港海关需要提供其余文案或相关说明，我们将负责撰写及提交，如Product Disclosure Statement

7、申请人将接收到海关的缴费通知，按照流程进行费用的缴交

8、海关人员查验了缴费记录后，申请人需要当面到海关签署正式的要求批给金钱服务经营者牌照申请书